Preparación para la jubilación
Prepararse para la jubilación no es algo que ocurra por sí solo. Es necesario planificar, y cuanto antes comience, más tiempo tendrán sus ahorros de jubilación para crecer.
Ahorrar para la jubilación
El primer paso para una jubilación financieramente segura es conocer sus necesidades de jubilación. El costo de la jubilación es cada vez más caro: vivimos más y somos más activos. Es poco probable que los beneficios del Seguro Social, que reemplazan aproximadamente el 40% de sus ingresos, cubran todas sus necesidades de jubilación.
Plan de jubilación de University of Arkansas
Como empleado de la universidad, usted contribuye al Plan de ahorro para la jubilación 403(b)/457(b) de University of Arkansas. Además de la contribución requerida del empleado, puede elegir contribuciones voluntarias adicionales antes o después de impuestos (Roth). La universidad igualará su contribución, dólar por dólar, hasta un 10% por período de pago sobre los primeros $360,000 (en 2026) de compensación en el año fiscal.
Cuanto más cerca esté de la jubilación, más importantes serán las contribuciones voluntarias adicionales para ayudarle a alcanzar sus objetivos financieros. A los 50 años, puede comenzar a realizar contribuciones de recuperación para alcanzar su objetivo más rápido.
¿Desea obtener más ayuda?
Fidelity tiene una lista de verificación detallada para la jubilación con enlaces a artículos y recursos útiles. El recurso Jubilación y más allá de TIAA proporciona herramientas y artículos útiles.
Cobertura para jubilados
Antes de jubilarse, es importante saber cuáles son sus opciones de cobertura médica para jubilados. Si se jubila antes de los 65 años, deberá considerar qué hará para obtener cobertura de salud hasta que sea elegible para Medicare.
Conceptos básicos de Medicare
Medicare es un programa de seguro de salud federal administrado por los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid (CMS). Usted es elegible para Medicare una vez que haya cumplido 65 años (o antes, si tiene una incapacidad).
Medicare cubre lo siguiente:
- Parte A de Medicare (seguro hospitalario): estadías en el hospital, atención en un centro de enfermería especializada, cuidados paliativos y algunos servicios de atención médica a domicilio.
- Parte B de Medicare (seguro médico): servicios médicos, atención ambulatoria, suministros médicos y atención preventiva.
- Parte D de Medicare: medicamentos con receta (la cobertura de medicamentos con receta no está incluida en todos los planes de Medicare, pero está incluida en el Plan Medicare Advantage de UnitedHealthcare de University of Arkansas).
Cobertura para jubilados patrocinada por la universidad
Usted puede ser elegible para continuar con la cobertura de ciertos planes de beneficios universitarios cuando se jubile.
- Plan médico
- No elegible para Medicare: Puede continuar con la cobertura de empleados activos ÚNICAMENTE bajo el Classic Plan.
- Elegible para Medicare: Puede inscribirse en el Plan Medicare Advantage de UnitedHealthcare.
- Plan dental
¿Está listo para jubilarse?
Llame al equipo de preinscripción de Medicare Advantage al 800-533-2743 (TTY 711), disponible de 8:00 a. m. a 8:00 p. m., hora local, los siete días de la semana. Los representantes están disponibles para responder preguntas sobre el plan de la universidad o Medicare.
Los beneficios de visión no se ofrecen a través de la universidad. Sin embargo, cuando se jubile, podrá inscribirse en un seguro de la vista a través de EyeMed a una tarifa de grupo con descuento.
Lista de verificación para la cuenta regresiva hacia la jubilación
Esta lista de verificación proporciona una descripción general de las decisiones importantes que deberá tomar para estar preparado para la jubilación.
De 2 a 5 años antes de la jubilación
De 2 a 5 años antes de la jubilación
- Hable con un asesor financiero. Cree un presupuesto de jubilación y un plan para establecer un flujo de ingresos que le permita hacer durar sus ahorros. Puede programar una cita individual con Fidelity y TIAA sin costo adicional.
- Verifique las cuentas de jubilación de antiguos empleadores y decida si transferir los saldos y dónde hacerlo. Si un anterior empleador cerró, puede buscar los activos restantes del plan visitando el sitio web Corporación para Garantizar los Beneficios de las Pensiones y la Administración de Seguridad de Beneficios de los Empleados.
- Pague los préstamos del Plan 403(b). Si desea reembolsar su préstamo del Plan 403(b), comuníquese con Fidelity o TIAA para analizar opciones.
- Utilice los abogados del plan de asistencia legal grupal que brindan ayuda con servicios de planificación patrimonial, compra o venta de una casa, servicios impositivos y otras transacciones financieras importantes. Inscríbase en LegalShield en cualquier momento durante todo el año.
1 año antes de la jubilación
1 año antes de la jubilación
- Consulte con su asesor financiero para asegurarse de que todavía está en camino de jubilarse según lo planeado. Revise su cobertura de atención médica y otras opciones de seguro.
- Planifique cuándo iniciar el Seguro Social. El monto de su beneficio de Seguro Social mensual aumenta cuanto más espere después de alcanzar la edad plena de jubilación, hasta los 70 años.
- Practique vivir con sus ingresos de jubilación mientras todavía está trabajando. Tendrá una idea del estilo de vida que tendrá con su presupuesto de jubilación y podrá guardar el resto de su salario en el banco.
- Inicie el trámite de jubilación con la universidad. Según corresponda, discuta sus planes con su gerente y trabajen juntos en un plan de transición para sus responsabilidades.
Cuando se jubile
Cuando se jubile
- Revise su último cheque de pago. Generalmente incluirá lo siguiente:
- El pago hasta su último día trabajado
- Un pago por cualquier saldo restante de tiempo de vacaciones
- Si se está mudando asegúrese de que la universidad tenga su dirección posterior a la jubilación, para que pueda recibir su W-2 y otra correspondencia importante. Asegúrese de actualizar su dirección con Fidelity o TIAA.
- Considere transferir el saldo de su HSA. Una vez que ya no sea empleado de la universidad, Optum Bank comenzará a cobrarle tarifas de servicio por su HSA. Es posible que pueda transferir el saldo de su HSA a otro proveedor con tarifas más bajas.
- Inscríbase en la cobertura de salud para jubilados. La universidad ofrece beneficios para jubilados para los jubilados elegibles y no elegibles para Medicare, si cumple con ciertos requisitos de elegibilidad.
Recursos
Ya sea que recién haya comenzado a ahorrar o se esté preparando para jubilarse, aproveche las herramientas y los recursos disponibles para usted.
Fidelity
800-343-0860
TIAA
800-842-2252
Centros de Servicios de Medicare y Medicaid de EE. UU.
800.MEDICARE (800-633-4227)
TTY: 877-486-2048
Sitio oficial del gobierno de EE. UU. para Medicare
800.MEDICARE (800-633-4227)
TTY: 877-486-2048
Departamento de Salud y Servicios Humanos de EE. UU.
877-696-6775
Departamento de Trabajo de EE. UU., Administración de Seguridad de Beneficios para los Empleados
866-444-3272
TTY: 202-501-3911
Administración del Seguro Social de EE. UU.
800-772-1213
TTY: 800-325-0778