Elección de cobertura

Plan médico

Durante el año, Sam visita a su médico para un examen físico anual y luego otra vez por un dolor de garganta. El costo total de los servicios y medicamentos que recibe es de $616:

• 1 visita preventiva al consultorio médico: $224 ($0 de costo para Sam)
• 1 visita al consultorio médico para diagnóstico: $165
• 1 antibiótico de nivel 2: $227. 

Impacto en Sam

Con el Health Savings Plan, Sam pagará la prima mensual más baja disponible. Si Sam se siente cómodo pagando el deducible anual del Health Savings Plan y administrando su cuenta de ahorros para la salud, el Health Savings Plan puede ser su mejor opción.

Plan dental

Sam usó aparatos dentales mientras crecía, pero desde entonces no ha necesitado ningún tratamiento dental. Sin embargo, sabe que es importante hacerse controles dentales anuales, que están disponibles sin costo si elige la cobertura dental.

Plan de visión

Sam alterna entre anteojos y lentes de contacto, y le gusta combinarlos cada año con un nuevo estilo de marcos. La asignación de marco adicional y la cobertura de exámenes más frecuentes hacen que el Enhanced Plan sea la mejor opción para Sam.

Beneficios voluntarios

Sam se graduó recientemente de la universidad y quiere minimizar sus gastos. Decide esperar para inscribirse en alguno de los beneficios voluntarios de la universidad.

Plan médico

Su hija tiene amigdalitis. Tiene una visita con un especialista y le prescriben dos antibióticos de nivel 2. Un mes después, tiene una visita de seguimiento con su médico. El costo total antes de que el plan cubra los beneficios es de $784:

• 2 visitas al consultorio de un especialista: $330
• 2 antibióticos de nivel 2: $454

Su hijo tiene conjuntivitis y va a urgencias para obtener una receta. El costo total antes de que el plan cubra los beneficios es de $646:

• 1 visita de atención de urgencia: $546
• 1 antibiótico de nivel 1: $50.

Además, toda la familia se realiza exámenes físicos anuales:

• 4 visitas al médico preventivo: $896 ($0 costo para la familia).

Impacto en Jen y Mike

El Health Savings Plan requerirá que Jen y Mike paguen todo el costo hasta alcanzar su deducible, lo que puede ser una preocupación para ellos. Tendrán gastos de bolsillo más bajos con los planes Health Savings y Premier. Será importante que consideren esto y también el costo de sus primas para decidir entre los planes, ya que la prima del Premier Plan es la más alta.

Plan dental

Los dos hijos de Jen y Mike necesitarán aparatos dentales. Les reconforta saber que su seguro dental cubre el 50% del costo sin tener que pagar el deducible anual. Además, Jen, Mike y sus hijos pueden obtener exámenes dentales preventivos anuales sin costo.

Plan de visión

Con un hijo que usa anteojos, la protección adicional de lentes sin costo con revestimiento resistente a rayones y protección ultravioleta hace que el Enhanced Plan sea un claro ganador para Jen y Mike. Además, aunque sólo un niño use anteojos, Jen y Mike pueden obtener descuentos de hasta el 30% en anteojos de sol sin receta para el resto de la familia.

Beneficios voluntarios

Mike y Jen tienen dos hijos y quieren asegurarse de que estén protegidos financieramente si alguna vez le sucede algo a uno de ellos. Se inscriben en el seguro de incapacidad a largo plazo opcional, el seguro de vida opcional y el seguro por muerte accidental y desmembramiento opcional. La cobertura adicional les brinda tranquilidad en caso de que alguno de ellos no pueda mantener a su familia.

El año pasado, el hijo de Jen y Mike abrió una ventana emergente maliciosa en la computadora de su casa y bloqueó todo el sistema. Para ser proactivos ante posibles riesgos cibernéticos, se inscribieron en ID Watchdog, que monitorea sus datos personales y les notifica sobre cualquier amenaza. ID Watchdog también les ayudó a crear nuevas cuentas y protecciones después del ataque del año pasado y les proporcionó información para enseñarle a su hijo sobre seguridad en Internet.

Plan médico

• Wanda tiene 58 años y está empezando a sentir los efectos de la artritis.
• Barry tiene 63 años, tiene problemas de espalda y presión arterial alta.
• Sus hijos ya son mayores y viven solos.

Barry sufre un accidente cerebrovascular y Wanda llama a una ambulancia. Después de recuperarse, comienza a asistir a visitas de control regulares con su médico. El costo total antes de que el plan cubra los beneficios es de $28,738:

• 1 ambulancia: $1,350
• 1 visita a la sala de emergencias: $1,601
• 4 días en el hospital: $14,124
• 3 medicamentos de nivel 3: $6,828
• 3 visitas al consultorio de un médico especialista para diagnóstico: $495
• 14 visitas de fisioterapia: $4,340

Impacto en Barry y Wanda

Dado que Barry y Wanda tienen gastos elevados de cirugía y sala de emergencias, el Premier Plan puede ahorrarles la mayor cantidad de dinero. Sin embargo, si se sienten cómodos pagando más en gastos de bolsillo con el Health Savings Plan, deberían considerar las primas mensuales en su evaluación general.

Plan dental

Barry siempre ha tenido una buena dentadura y lo atribuye a su examen dental preventivo anual, que está cubierto en su totalidad por su seguro dental. Wanda tiene una dentadura postiza, que podría costarle hasta $3,000 sin seguro. Con la cobertura dental, solo paga el 50% del costo después de alcanzar su deducible anual de $50.

Plan de visión

Barry y Wanda usan anteojos. No han cambiado sus marcos en muchos años, pero aún así actualizan sus recetas cuando es necesario. Exámenes sin costo cada dos años y cobertura para lentes nuevos es todo lo que necesitan, por eso eligen el Basic Plan. 

Beneficios voluntarios

Barry y Wanda se están acercando a la jubilación y quieren asegurarse de tener la cobertura que necesitan antes de dar ese gran paso. Se inscriben en Legal Shield para recibir ayuda con sus testamentos y analizar lo que necesitan considerar antes de jubilarse con un abogado a una tarifa reducida.

Elegir el mejor plan médico para sus necesidades es una decisión personal. A continuación, se presentan algunos aspectos a tener en cuenta al momento de hacer su elección.

Sus gastos médicos previstos

• ¿Cuál es su estado general de salud y el de su familia?
• ¿Usted o sus familiares suelen visitar al médico con frecuencia o toman medicamentos con receta?
• ¿Tiene usted o algún miembro de su familia una afección médica o anticipa alguna cirugía, nuevos medicamentos con receta u otros gastos médicos?
• ¿Usted o sus familiares prevén un evento de vida calificado, como casarse, divorciarse, separarse legalmente o agregar un dependiente elegible? Asegúrese de considerar los gastos médicos de cualquier dependiente que pueda agregar.

Cómo afecta esto a su elección de plan médico

• Si espera costos médicos altos, es posible que desee considerar los planes Classic Plan o Premium Plan, ya que sus costos de bolsillo serán menores con estas opciones.
• Si tiene buena salud y rara vez ve al médico (y espera que esto continúe) o si pagar los gastos de bolsillo en su totalidad hasta alcanzar el deducible no es una preocupación, es posible que desee considerar el Health Savings Plan, ya que sus primas serán más bajas con esta opción. Si elige este plan, también se beneficiará de la contribución de la universidad a su Cuenta de ahorros para la salud (HSA). Pero recuerde, hasta que alcance su deducible, pagará el 100% de los cargos cubiertos.

Cuenta de ahorros para la salud versus Cuenta de gastos flexibles para atención médica

¿Quiere obtener los ahorros fiscales que supone utilizar una Cuenta de ahorros para la salud (HSA) con el fin de ayudar a pagar los gastos médicos? Como lo exige la ley, solo puede tener una HSA con el Health Savings Plan. Con los planes Classic Plan o Premier Plan, tiene la opción de una  Cuenta de gastos flexibles para atención médica (FSA). Revise la comparación de la HSA y la FSA para ayudarle a tomar su decisión.

Cuánto pagará en primas

¿Prefiere pagar menos de su bolsillo porque tiene gastos médicos o menos en mensuales? Si prefiere pagar menos en primas mensuales, el Health Savings Plan puede ser la mejor opción.